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退職金の運用方法

昨日の日経夕刊の記事で、退職金の運用方法として以下のような事が紹介されていて唖然としました。

 

「50%を全世界に投じるインデックス投信、残り25%ずつをREITとドル建て社債を組み入れる」

 

単なるフィナンシャルアドバイザーの声の紹介ではありますが、読んだ人はこれがいいと思ってしまうと思うんです。ぱっと見悪くない感じがするし。

 

でもちょっと考えると、これって上げ相場しか想定していないポートフォリオで恐ろしいなと思いました。

 

これからもし世界中の金利が上がっていったら、株は下がるし、REITも下がる、債券も暴落。社債なんかデフォルトしてしまうかもしれない。このポートフォリオじゃ儲かるアセットが1つもない(笑)退職金でこんなポートフォリオ組んだら死んじゃうじゃん。破産させる気か?

 

こんなんでフィナンシャルアドバイザーできるなら、私の方がよっぽどいいアドバイスができる。

 

澤上投資顧問の澤上篤人氏は「債券市場も株式市場も崩落する」と言っている。この記事には書いてないけど、だから全ての金融商品から逃げた方がいいとどっかで言っていた。

 

https://diamond.jp/articles/-/316424

 

なんとなく好きな人じゃないけど、この人の「何も買うな」というアドバイスの方がよっぽどいい。ただ澤上氏は「全て売って、そのお金をそのまま証券会社に置いといて、暴落した後に生活必需品の株を買うといい」とどっかで書いていました。あくまで円の世界で考えているのがイマイチ。

 

やっぱり最後にたどり着くのは藤巻プロパガンダ。「保険と思ってドルMMFか、米国の債券を買いたいなら長期債はダメ、短期債」というアドバイスが一番いいと思うんですよね。

 

| daily082 | 老後・年金 | 22:48 | comments(0) | - |
老後生活を考える1

Sanさんが紹介してくれた「45歳でアーリーリタイアして資産生活」が結構面白いと思いました。
https://zz597.blogspot.com/2021/01/2.html

 

私の場合はアーリーリタイヤではないですが、定年退職後の生活を考えるうえでこういうBLOGは他の人の参考になっていいと思いました。

 

税金、保険料は人によって違うからなのでしょうが、いろいろ調べても具体的に「じゃあ、いったい普通の人はどれくらいなのか」が載ってないんですよね。個人差があるからなんでしょうが、それでも1万なのか3万なのか5万なのかという感触だけでもわかれば助かるんです。

 

だからこういうBLOGは助かります。ただどうも自分とは違うので、自分でも同じような始めてみようかと思いましたが、とりあえずここに書いてみます。あまり書くと年収が推察されてしまうので、とりあえずそのBLOGの人との比較を少し。

 

そのBLOGでは「公共料金」が毎月1.5万円くらいなんですが、我が家は4万円くらい。以前からnzk082と話していても思っているのですが、我が家の光熱費が高すぎるのでしょうか。なんか上の階の人がちょっと怪しくて、我が家は2軒分払わされているのではないかと疑ったりしています。まあ、そんな事はないとは思うのですがw

 

あと「スーパー購入費」が4〜5万円となっているのですが、我が家はスーパーでの食料品の購入だけで10万はいってます。

 

特に贅沢はしていないつもりなんで、これ以上は切り詰めるのはかなり難しいと思っています、、、

 

| daily082 | 老後・年金 | 10:13 | comments(16) | - |
日経平均高と高配当利回りの併存

最近の私の投資戦略は、下がってる間は相場を見ず、上がってる時に評価を確認するというもの。

 

ここんとこ日経平均が結構上がって来たので、久し振りに確定拠出年金の評価を見てみました。設定来の利回りはそこそこいいのですが、よく見たら今年の利回りは-5%弱。

 

商品別に見たら、日本株ファンドの直近1年のパフォーマンスは約−10%。日経平均が年初来高値水準まで戻っているのに、イマイチですね。1年前は何が原因だったか忘れてしまいましたが、24500円近くまで行ってた時期なのでしょうがないのかもしれませんが、アクティブファンドで―20%近いのがあるので、これは売りかな?

 

海外株ファンドもマイナス。結局株のファンドは全滅。上がっているのは私が持っていない債券ファンドとREIT。国内REITの直近1年のパフォーマンスは24%という驚異的なもの。

 

日経平均が上がって来ている一方で、高配当利回り銘柄も増えているような記事をよく目にするので、スクリーニングしてみたところ、REITは今だに7〜8%とかするものがあるんですね。驚きです。

 

銀行株も4〜5%あるものが多数あるので、何か買おうかと見たら、底値からはすでに結構上がっていた。

 

日経平均高と高配当利回り銘柄の存在って、なんかチグハグ。なんでこんな事になっているのか分からない。そしてマイナス金利で債券を買ってる多くの投資家もよく分からない。メガバンクの株で利回りが5%あるのを何故買わない?難しい理屈を言うんでしょうけどw

 

 

| daily082 | 老後・年金 | 17:17 | comments(3) | - |
半分自慢

ツイッターに少し書いていますが、その雑談の整理。

震災直後は仕事の方も非常事態体制で大変だったし、やっぱり気持ちの余裕なんか全くなかったのでしょう、確定拠出年金のことなどすっかり忘れていました。普通日々それを意識して生活している人ってどれくらいいるのかとも思うが。

半月ぐらいたってから「そういえば俺の401Kはどうなっているんだ」と思い出しましたが、どんだけ下がっているか怖くて確認できなかった。今年の1月だったか2月だったかに半分くらいキャッシュにしようと悩んで、結局そのままにしてしまったと思い込んでいた。「もしあの時に4分の1でもキャッシュ化しとけば。。。」と悔やまれたのも運用状況を確認したくなかった理由。

日経平均も戻ってきて、気持ちも落ち着いたのでようやく残高を確認してみたら、なんと半分売ってMRFに移していた!ちょっとラッキー。一安心すると同時に「なんだそれなら長期資金だから、日経平均が急落した時に株に入れたのに」と今度は逆の後悔。なかなか上手く行きません。

かといって今更この水準で日本株に入れる気はおきないし(毎月の積立は日本株にしています)、対ドルでも対ユーロでも長い足で円安の方に大転換したようなので、為替狙いで外国株にまた入れたい気もするがどうもピンとこない。

本当は商品とかゴールドに入れられる年金商品があればいいのですが、私が入っている確定拠出年金にはそういう品ぞろえがありません。だからMRFはしばらくこのままにしておきます。次に暴落がある市場に入れたいと思っています。

カミさんの口座も昨日久しぶりにチェックしたら、WTIのETFがあった。少額なので買ったことを忘れていたが、これが唯一利益になっていた(^^) 現金も残っていたので、それはゴールドのETF(1326)を買いました。ゴールドは連日のドル建てでの高値更新に円安もあり1326を買うタイミングとしては最悪ですが、まずはとっかかりという事で買いました。これから、機会があるごとに1326にお金を移していきたいと思っています。

この週末は太陽光発電関連銘柄を調べています。その成果は後程、また。

 

| daily082 | 老後・年金 | 10:12 | comments(0) | - |
最終資金投入

土曜日の日経新聞にはチトひっかかった。

朝刊の『個人の買越額 3兆円に迫る』という記事は、そんなに買っているのかと意外だった。ひがみ根性かもしれないけど「こんなに個人が買っちゃってさ。いつも損するんだから」と言われている気がした。記事の中にこの買越額は”2007年4〜6月以来の多さ”とあったが、それってここ10年くらいで最高値の18000円を付けに行ったところで、やっぱりこの記者は、もし相場がここから更に安くなったら「ほらね、僕があの時に書いた記事はそういう含みもあったんですよ」と言いたくて、この記事を書いたんじゃないのか?

まあ朝刊はいい。でも夕刊はもっと悪意がある気がした。週末の相場をチェックしていなくて『NY株、、、、、下げ幅661ドル』という1面の記事を見たから「えええええーーーーー、NYは金曜日に611ドルも下がったのか!!!!終わった(><)」と血の気が引いた。でもよく見たら7日続落でトータルでという話。たしかに「リーマンショック以来の下げ幅」なんでしょうけど、なんか悪意を感じる。

そして、その横に「米地銀破綻1.9倍86件」という記事もなんだかな。朝刊の記事と合わせて読むと、「ほらほら個人が株なんか買っているから・・・でも、そんな場合じゃないでしょ」と言われている気がした。

日経の記者って、株を買うことを禁じられているから、基本的に株が下がって、株を持っている人が苦しむのを見る方が嬉しいんじゃないのかな?まあ、記者が自分で株を持っていて、変に年中いい事ばかり書かれても困るけど。

前置きが長くなりましたが、MMFに残しておいて最後の年金資金を株にスイッチすることにしました。
5月末に3分の2を投入し、残していたのが3分の1。それを半分を「外国株(為替ヘッジなし)」に、半分を「日経225ファンド」に入れます。

最初は全部「日経225ファンド」に入れようと思っていたが、「外国株(為替ヘッジなし)」があるのに気がつき、株が上がらなくても為替だけでもそこそこ取れるんじゃないかと思ったので半分づつにしました。実際に約定されるのは今週の水曜日とか木曜日。下手すりゃかなり戻ってしまっているかも。そうでなければ、かなり下がっていてとてもいい買いものになるかも。どっちになるかは神様にも分からないだろう。




| daily082 | 老後・年金 | 22:59 | comments(4) | - |

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