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My 確定拠出年金

私がいまいる会社も昨年から確定拠出年金に移行しました。移行したのが1月だったか3月だったか忘れてしまったのですが(^^;)、去年1年の私のパフォーマンスは28%でした!自分で色々売買するより全然良かったという、よくありそうな結果でした。

中途入社なので移行にあたっての元金が大した事がなかったこともあり、思い切って大半を外国株ファンドに入れたのが良かった。日本株は225インデック、アクティブ運用、バリュー投資の3つのファンドに少しずつ入れたが、昨年のパフォーマンスは順に11.3%、4.7%、3.8%だった。直近6ヶ月でみると-1.3%、-3.3%、-4.4%。銘柄pickupのファンドは運用Feeが高いだけで、資金を配分しておく意味はないように思いました。

さて移行時までにたまっていた年金資金は上記の通り振り分けたのですが、毎月の掛け金の方は国内・外の債券ファンドも含め幅広いファンドに投資して来ました。ただ、少ない掛け金を更に細分しても意味がないように思いました。特に、これから債券ファンドにお金を入れ続けるのは損するために積み立てているように思った。

そんな事を考え、新年にあたって、225インデックスファンド以外は全てMMFにスイッチしました。毎月の掛け金は100%、225インデックスファンドに入れるように変更しました。

日本株に強気なわけではないのですが、全てMMFファンドにしてしまうのもつまらないし、エジンバラの知人も「日本株は以外にいいかも?」とメールをくれたこともあり、225ファンドだけは別格としました。

いったんMMFに入れた大半の資金は、日本株または外国株が大きく下がったときに入れるための資金としてとっておきます。

外国株ファンドをいったん全部売ってしまったのが吉と出るかどうかというところですね。下がると思っているというより、分からなければいったん現金化しておいてもいいんじゃないか、という考えからです。

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